Selbstständig machen ohne Eigenkapital

Wenn du ohne Eigenkapital gründen und dich selbstständig machen möchtest, solltest du als erstes überlegen, wie du Geld sparen kannst.

1. Entscheide dich beispielsweise für eine Rechtsform, die keine oder nur niedrige Gründungskosten verursacht. Schließlich musst du nicht gleich eine Kapitalgesellschaft gründen. Ohne Startkapital ist es günstiger, z. B. eine GbR oder OHG zu gründen. Denn hierfür ist kein Stammkapital notwendig.
2. Möglicherweise macht es dein Geschäftsmodell nicht erforderlich, gleich zu Beginn teure Geschäftsräume zu mieten. Nutze doch erst einmal dein Homeoffice.
3. Überlege dir, dich zunächst nebenberuflich selbstständig zu machen. So bleibt dir dein Gehalt, du senkst dein finanzielles Risiko und kannst bequem dein Geschäft gründen – selbst ohne Eigenkapital. Danach kannst du schrittweise genügend Geld beiseitelegen, um ausreichend Eigenkapital aufzubauen und so deine Liquidität zu sichern. Deiner Selbstständigkeit im Vollerwerb steht dann nichts mehr im Weg.

Es gibt sie in jedem deutschen Bundesland. Sie wurden als Selbsthilfeinstitutionen der Wirtschaft gegründet. Sie investieren Beteiligungssummen ab 100.000 Euro in Form von stillen Beteiligungen. Darüber hinaus bieten sie Sonderprogramme für Gründer wie dich, mit günstigen Konditionen bereits ab 20.000 Euro. Das Gute daran ist, dass Beteiligungsgesellschaften keine Teilhabe am Zuwachs deines Unternehmenswertes fordern.

Am Ende ist nur die Beteiligungssumme zum sogenannten „Nominalwert“ fällig, das ist die Summe, mit der die Gesellschaft sich an deiner Selbstständigkeit beteiligt hat. Zu dieser Art von Förderung gehört der „Mikromezzaninfonds“. Er wird aus Mitteln des ERP-Sondervermögens (European Recovery Programm) und des Europäischen Sozialfonds (EWSF) finanziert. Verwaltet wird dieser Fonds von Förderbanken der Bundesländer. Mithilfe des Mezzaninkapitals wird dein Start-up gefördert. So kannst du gründen, ohne eigenes Kapital nachzuweisen und ggf. weitere Kredite ohne Eigenkapital beantragen.

Wenn du dich als Existenzgründer ohne Eigenkapital selbstständig machen möchtest, bieten sich dir folgende Vorteile:

• Du brauchst hierfür keine Sicherheiten.
• Du generierst auf diesem Weg Eigenkapital.
• Das eröffnet dir einen neuen Kreditspielraum.
• Es verbessert sogar die Konditionen von laufenden Krediten.
• Dein Bankenrating wird optimiert.
• Du musst keine Geschäftsanteile abgeben.

Der Mikromezzaninfonds stellt stille Beteiligungen in Höhe von bis zu 50.000 Euro zur Verfügung. Für bestimmte Gründerbranchen sind auch bis zu 150.000 Euro möglich. Eine solche Beteiligung wird in der Bilanz des Gründers als Eigenkapital geführt. So verbessert sich dein Rating mit Blick auf deine Kreditwürdigkeit bei Banken und dies stellt eine Möglichkeit dar, wie du an einen Kredit bei einer Bank anfragen kannst.

Viele der Beteiligungsgesellschaften sind private Gesellschaften, die im Gegenzug eine angemessene Rendite erwarten. Nach durchschnittlich vier bis sieben Jahren trennen sie sich vom Unternehmen, das kann durch einen Verkauf initiiert werden oder durch einen Börsengang. Private Gesellschaften dieser Art investieren in der Regel eine Summe von eine Million Euro.

Brauchst du als Gründer also größere Summen, kannst du dich beim Bundesverband Deutscher Kapitalbeteiligungsgesellschaften (BVK e.V.) informieren. Dort wird dir mitgeteilt, welche Gesellschaft für dein Projektgeeignet ist, wenn du dich ohne Eigenkapital selbstständig machst.

Viele Gründer stellen sich die Frage, wie man sich selbstständig machen kann, ohne Eigenkapital zu besitzen. Wie gut, dass es Venture-Capital-Gesellschaften gibt. Selbst wenn dein Gründungsmodell eher risikoreicher Natur ist, aber dennoch überdurchschnittlich hohe Erfolgschancen vermuten lässt, kommt für dich diese Förderung durch VC-Gesellschaften unter Umständen infrage. Dahinter stehen Banken, Industrieunternehmen oder private Financiers, sie alle verfügen über eine hohe Finanzkraft. Zudem sind sie für Gründer eine kompetente Anlaufstelle in allen Unternehmensfragen und Entscheidungen. VC-Gesellschaften übernehmen Beteiligungen ab 500.000 Euro.

Wenn du dein Unternehmen ohne eigenes Geld gründen möchtest, sind sogenannte „Business-Angels“ eine interessante Adresse. Bei ihnen handelt es sich um erfahrene sowie finanzstarke Unternehmer, die Gründern wie dir nicht nur Geld, sondern auch Beratung zukommen lassen. Profitierst du vom Knowhow eines Business-Angels bist du also nie alleine bei schwierigen Entscheidungen rund um deinen Betrieb. Sie stellen dir zudem ihr Netzwerk zu anderen Unternehmern zur Verfügung und beraten dich, wenn es um dein Produkt geht oder du Fragen zum Marketing hast. Und das alles, ohne am operativen Geschäft teilzunehmen. Business-Angels bleiben dir für circa vier bis sechs Jahre erhalten, dann verlassen sie dich wieder. Sie bieten in der Regel Beteiligungen von 25.000 Euro bis zu 1,5 Millionen Euro an.

Die Finanzierung einer Existenzgründung ist nie einfach. Ohne Eigenkapital wächst die Herausforderung für Gründer, die sich selbstständig machen wollen, immens. Immer häufiger nutzen Gründer und Jungunternehmer das sogenannte „Crowdfunding“, um Geldgeber für ihr Geschäftsmodell zu finden. Und so funktioniert es:

• Auf Crowdfunding-Plattformen im Internet kannst du deine Geschäftsidee präsentieren und um finanzielle Unterstützung der „Crowd“ werben.
• Potenzielle Investoren – das können Privatleute, Investoren oder Unternehmer sein – wählen Projekte bzw. Gründungsvorhaben aus, die sie für aussichtsreich halten und stellen eine bestimmte Summe bereit.
• Die Höhe des Betrags kannst du nicht beeinflussen. Wenn die gewünschte Summe zusammenkommt, wird sie an dich ausgezahlt.
• Wenn nicht, geht das Geld wieder zurück an die Spender. Im Erfolgsfall zahlst du je nach Crowdfunding-Variante eine Gebühr, ein ideelles Dankeschön oder ein Produkt.

Hast du dich für das Crowdinvesting entschieden, dann beteiligst du interessierte Kapitalgeber – die Crowd - am Erfolg deines Unternehmens. In der Regel geht es hier um stille Beteiligungen, Genussrechte oder um partiarische Nachrangdarlehen. Die Geldgeber erwarten vertragsgemäß einen Anteil am wirtschaftlichen Erfolg deines Startups. Sicherheiten von dir sind nicht erforderlich. Wenn du dir unsicher bist, wende dich an die Industrie- und Handelskammer (IHK), dort finden Gründer Hilfe.

Eine Variante der Schwarmfinanzierung, das Crowdlending, gewährt Darlehen an Selbstständige und Privatpersonen. Konkret: Sogenannte „Crowdlender“ vermitteln Darlehen zwischen Kreditnehmern und privaten Kreditgebern. Das Lendig-based-Crowdfunding ist eine Alternative zu einem Bankkredit, vor allem für diejenigen, die bei einer Beantragung eines Kredits bei der Bank abgelehnt wurden. Die Crowd erwartet die Rückzahlung des Darlehens plus Zinsen. Bei Privatkrediten sind meist keine Sicherheiten erforderlich. Bei Unternehmenskrediten muss du als Unternehmer eine private Bürgschaft über die Kreditsumme stellen (selbstschuldnerische Bürgschaft). So lauten die Regeln zum Selbstständigmachen ohne Eigenkapital.

Beim Bootstrapping handelt es sich um eine Finanzierungsmethode, die gänzlich ohne Fremdkapital auskommen möchte und auch sonst äußerst sparsam unterwegs ist. Deshalb passt sie vor allem zu Start-ups, deren Geschäftsmodell sich mit geringem Aufwand umsetzen lässt.

• Diese Strategie verzichtet auf alle nicht unbedingt nötigen Kosten und Investitionen.
• Das Unternehmen wird zuerst im kleinen Maßstab gegründet.
• Auf diese Weise sollen in kurzer Zeit Gewinne erzielt werden, die deinen Lebensunterhalt ermöglichen und dir Zeit schenken, deine Firma weiter auszubauen.
• So wächst der Betrieb zwar langsam, aber hast du die ersten Jahre überstanden, überzeugst du Banken oder Investoren für weitere Investitionen wesentlich leichter. Ein interessanter Ansatz!

Für Neugründungen mit innovativen Ideen kann ein Gründerstipendium eine weitere Finanzierungshilfe sein. In Deutschland gibt es zahlreiche Gründerstipendien, die mit unterschiedlichen Förderhöhen unterstützen. Alles, was du über die Voraussetzungen, Bewerbung und den Entscheidungsprozess bei der Vergabe der Stipendien wissen solltest, kannst du in unserem Artikel „Gründerstipendium“ nachlesen.

Hast du kein Eigenkapital und möchtest dennoch ein Unternehmen gründen, kannst du dir vielleicht Geld im Freundeskreis oder innerhalb deiner Familie leihen, um so an mögliches Eigenkapital zu gelangen. Wenn du deine Geschäftsidee in einem professionellen Businessplan erklärst und vorlegst, wirst du Vertrauen aufbauen können und vielleicht sogar stille Teilhaber oder weitere Gesellschafter beteiligen.